Безработных спасает COBRA

Высокий уровень безработицы, трудности с новым трудоустройством серьезно осложняют ситуацию с медицинским страхованием. Большинство рабочих и служащих обеспечивают полисами на предприятии, где они трудятся. Но вот человека уволили...

Cпасательным кругом для многих является закон, принятый в 1985 году - The Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA). Согласно этому документу, уволенные работники и члены их семей сохраняют возможность пользоваться групповыми страховками в течение 18-36 месяцев. Однако услуги врачей и фармацевтов они оплачивают из своего кармана. Здесь важно отметить, что стоимость групповых полисов значительно ниже индивидуальных медицинских покрытий.

В начале нынешнего года («Русская реклама» об этом писала) Конгресс, учитывая высокий уровень безработицы, согласился на субсидирование страховых *ов уволенных работников в рамках пакета экономических стимулов. Государство сейчас покрывает 65% расходов при выплате взносов за пользование полисами. Этот закон помогает американцам, потерявшим работу в период между 1 сентября 2008 года и 31 декабря 2009 года.

Что же будет дальше? Вопрос серьезный, так как субсидирование COBRA очень скоро завершится для тех, кто начал получать помощь государства в марте с.г. Им, чтобы сохранить свою групповую страховку, придется самим оплачивать стоимость полиса.

По данным Kaiser Family Foundation, средний размер месячных взносов семейной страховки подскочит с $377 до $1078.

Что же делать, если государство больше не субсидирует ваш страховой *? Эксперты советуют и в этом случае не выходить из программы COBRA, попытаться, даже путем сверхусилий, сохранить групповую страховку до тех пор, пока вы не подыскали новый *.

Групповая страховка на порядок дешевле индивидуального полиса, к тому же ее очень сложно приобрести людям с хроническими болезнями.

Специалисты напоминают, что подача заявления в различные страховые компании никак не влияет на участие в программе COBRA. Если ваш запрос одобрен, и вы стали клиентом нового страхового *а, от старой групповой страховки можно тут же отказаться. «Люди иногда поступают весьма опрометчиво, - говорит на страницах USA Today Фил Леберц, исполнительный директор Foundation for Health Coverage Education, - отказываются от старого полиса и начинают поиск нового. В итоге, вообще остаются без страховки».

Перед тем как начинать оплачивать групповой полис из своего кармана, стоит рассмотреть возможность приобретения других страховых *ов для отдельных членов вашей семьи. Возможно, ваш ребенок (или дети) могут стать клиентами государственной программы Children's Health Insu-rance Program (CHIP) - она финансируется из федеральных и штатных источников. Как отмечает в USA Today Сандра Блок, программа CHIP особенно важна для семей, в которых дети страдают хроническими заболеваниями. Многие страховщики повышают в этом случае сумму взносов за пользование полисом или просто отказываются оплачивать лечение ребенка. Более подробная информация о программе CHIP в вашем штате на веб-сайте

http://www.insurekidsnow.gov.

Взрослые члены семьи также могут пользоваться различными страховками, не покидая COBRA. Это имеет принципиальное значение в случае хронических болезней мужа или жены. Им целесообразно иметь групповой страховой *, а практически здоровым людям подыскать себе полис подешевле. В результате можно уменьшить размер взносов по COBRA, при этом супруг/га смогут сохранить свои групповые бенефиты.

Перед тем как рассмотреть различные варианты страхования для членов вашей семьи, внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления вам страховых бенефитов в рамках имеющегося группового полиса.

Одним из вариантов получения страховых бенефитов является временное трудоустройство. Отдельные крупные предприятия и торговые сети предоставляют своим сотрудникам, работающим на part-time, групповые полисы. Правда, следует учесть, что и взносы за пользование страховкой, и deductibles (выплаты из своего кармана, перед тем как страховка начнет оплачивать лечение) у лиц, работающих неполную неделю, выше, чем у постоянного персонала. Однако и в этом случае стоимость страховки значительно ниже.

Некоторые из уволенных уверены, что их бездеятельность долго не продлится или вот-вот появит-ся возможность стать клиентами программы Медикер, они обращаются к краткосрочным страховым услугам - short-term plan. Такие полисы действуют до года, затем их следует продлевать. Они дешевле индивидуальных страховок. Однако, если вы обратились за медицинскими услугами в период действия short-term plan, вам его уже вряд ли удастся переоформить.

При покупке индивидуального страхового *а важно обращать внимание не только на размер взносов, но и на deductibles, доплаты (co-payments), а также на то, лечение каких болезней не покрывается компанией и т.д. Приобретая частный индивидуальный *, нужно всегда помнить, что дьявол кроется в деталях. Если в них досконально не разобраться, можно переплатить страховой компании тысячи и тысячи долларов. Ознакомиться с различными частными страховыми *ами можно на сайте

http://www.ehealthinsurance.com.

* * *

Согласно пресс-релизу депутата Ассамблеи Алека Брука-Красного, нижняя палата нью-йоркской легислатуры приняла поправку к закону, согласно которой рабочие и служащие в возрасте, отправленные на пенсию раньше срока (альтернатива увольнению), смогут пользоваться бенефитами программы COBRA не 18 месяцев, а значительно дольше. Таким образом, у них появится возможность дотянуть до Медикера, не прибегая к услугам индивидуального страхового рынка.

Напомним, что в июне с.г. Ассамблея приняла закон, продлевающий с 18 до 36 месяцев участие в программе COBRA ньюйоркцев, потерявших работу.