Поправляем финансовое здоровье

Начало года – самое подходящее время, чтобы задуматься, каким будет ваше материальное положение в его конце. Необходимо разработать * на предстоящие месяцы и следовать ему.

В феврале обратите внимание на источники получения прибыли. Соберите всю информацию за 2010 год и изучите, за счет чего приумножалось ваше благосостояние. Вполне вероятно, что вы потратили больше, чем *ировали, в ресторанах и магазинах, а также на оплату дополнительных кабельных каналов и по*ение кредитов.

Постарайтесь прожить март, не используя кредитные или дебитные карточки, а также ATM.

Апрель, середина весны, – лучшее время для анализа, насколько успешна ваша инвестиционная деятельность. Определитесь с тем, во что в настоящее время вы хотели бы вложить средства. Вероятно, некоторые принятые ранее решения оказались не очень удачны. Поэтому следует избавиться от инвестиций во взаимные фонды, обеспечивающие невысокий возврат, или акций, купленных по совету, оказавшемуся не таким уж и ценным.

В мае постарайтесь расплатиться по долговым обязательствам. Как правило, основным финансовым грузом является моргидж. Но некоторые умудряются задолжать слишком много и по кредитным карточкам, выплаты по которым, если их не делать вовремя, только увеличиваются. Поэтому вначале погасите долг, образовавшийся по карточкам, а освободившиеся деньги направьте на по*ение более крупной задолженности.

Июнь – отличное время, чтобы начать тратить на себя любимого. С помощью свободных денег можно улучшить свою жизнь и дальнейшие перспективы. Запишитесь, к примеру, на курсы повышения профессионального мастерства или развития навыков общения. Ваши знания и умения – это самый важный капитал. В июле стоит вновь проверить финансовую ситуацию. Изучите все отчеты, проверьте свои траты по категориям. Уточните, сколько вы *ировали потратить и сколько реально израсходовали. Экономить непросто, и необходимо постоянно держать ситуацию под контролем.

Владельцы традиционных пенсионных счетов должны в августе озаботиться их переводом в Roth IRA. В этом случае вначале авансом предстоит выплатить налог, однако затем при снятии денег с такого счета он взиматься не будет. До 2010 года переход с обычного *а на Roth был возможен только для тех, кто зарабатывал менее $100 тысяч в год, но теперь это ограничение отменили.

Подсчитать стоимость рождественских подарков лучше всего в сентябре. Определите сумму, которую вы хотите потратить на презенты ближним и дальним родственникам, а также коллегам и деловым партнерам. Помните, что предпраздничные распродажи выгодны только в теории, а, как правило, это лишь маркетинговый ход, призванный замаскировать истинный размер ваших расходов.

Поинтересоваться состоянием страховки стоит в октябре. Не исключено, что вы слишком много платите за страховку дома и автомобиля. Компании рассчитывают на тех, кто особо не интересуется состоянием своих финансов и ситуации на рынке. В ходе немалого количества исследований было установлено, что в большинстве случаев можно найти полисы с аналогичным покрытием, разница в стоимости которых может быть весьма существенной. Поэтому изучите все доступные предложения и поищите самый экономичный, но устраивающий вас по условиям предоставления компенсации вариант.

У вас есть завещание? Задайте себе этот вопрос в ноябре. Если оно есть, вспомните, как давно вы проверяли его условия. Жизненные обстоятельства постоянно меняются, и, возможно, со времени последнего пересмотра у вас появились дети или внуки, а несовершеннолетние закончили колледж…

В декабре беспроигрышным шагом будет открытие для детей и внуков сберегательных *ов 529, предназначенных на оплату высшего образования. При пополнении таких вкладов не взимается налог, равно как и тогда, когда средства с него используются по прямому назначению.