Загадки Медикера 2011

С 15 ноября и до конца года миллионам пожилых американцев, а также инвалидам предстоит довольно непростая задача - определиться со своей страховкой Медикер: и тем, кто ее уже имеет, и тем, кто станет клиентом этой государственной программы впервые. К последним я отношу представителей поколения бэбибумеров (1946 год), которым исполнится в 2011 году 65 лет.

Почему именно в этом году выбор той или иной медикеровской страховки в рамках данной программы имеет существенные отличия? Все дело в медицинский реформе, одобренной Конгрессом.

Но перед тем как перейти к основной теме этого материала, давайте вспомним о трех составных частях Медикера.

- Медикер А. За счет этой страховки ее клиенты оплачивают содержание в госпиталях. Пользование Медикером А не предусматривает месячных взносов (premiums).

- Медикер B оплачивает услуги частных практикующих врачей, а также помощь, оказываемую клиентам Медикера со стороны медучреждений и медицинских бизнесов. Клиенты Медикера компенсируют их за счет месячных взносов. По словам экспертов, в следующем году эти взносы останутся практически на том же уровне для тех, кто уже пользуется Медикером - $94.60. Для большинства новичков программы эта сумма увеличится до $110.50.

- Медикер Д – эта часть страховки оплачивает приобретение лекарств.

С Медикером Д работают различные частные *ы: пожилым людям и инвалидам предлагаются «лекарственные» страховки, которые они выбирают самостоятельно или с помощью специалистов.

- Medicare Advantage – страховые *ы частных компаний, работающих на рынке Медикера. Эти *ы обычно объединяют все три части традиционного Медикера, предлагая своим клиентам дополнительные услуги (например, лечение у окулиста или стоматолога). Однако большинство Medicare Advantage plans работают по принципу HMO: расширение перечня услуг обусловливается согласием пациента лечиться только у врачей данной системы. Людям приходится выбирать между привлекательностью *а и отказом от посещения медиков, клиентами которых они были долгие годы.

Как пишет «Нью-Йорк таймс», в нынешнем году по рекомендации администрации Centers for Medicare and Medicaid Services, многие частные страховые фирмы, принимающие участие в программе Медикер, консолидировали свои *ы, закрыв часть из них. Клиентам Медикера в октябре с.г. должно быть выслано на домашний адрес соответствующее уведомление, если их страховка перестала действовать. Если весточка из страховой компании по каким-то причинам вам не пришла, эксперты рекомендуют посетить веб-сайт страховой компании, чтобы узнать о возможных изменениях в работе медицинского *а, услугами которого вы пользовались. Лучше подстраховаться заранее.

Противники реформы здравоохранения в течение всего года пугали стариков неизбежностью резкого увеличения страховых взносов за пользование Медикером. Но эти спекуляции оказались досужей журналисткой уткой. Согласно данным Centers for Medicare and Medicaid Services, взносы за пользование Medicare Advantage plans даже немного сократятся, а взносы за «лекарственные» страховки Медикера Д не превысят уровня нынешнего года.

«Это хорошие новости, - говорит в интервью «Нью-Йорк таймс» Джудит Стейн, исполнительный директор организации Center for Medicare Advocacy, - однако следует убедиться, принимая во внимание состояние своего здоровья и финансовое положение, что страховка, которой вы пользуетесь, остается лучшим вариантом».

Теперь нам предстоит подробнее рассмотреть изменения в программе Медикер, связанные с реформой здравоохранения.

Согласно новому закону, Медикер должен оплачивать 100% всех расходов за проведенные профилактические процедуры и тесты, например, анализы крови на содержание холестерола или тест на метаболизм.

Реформа вносит существенные коррективы в деятельность частных Medicare Advantage plans. Напомню, что частные страховые компании, желая работать с программой Медикер, обещали в свое время правительству, что не станут добиваться финансовой поддержки государства. Своего слова они не сдержали: прошло не так уж много времени, и эти фирмы стали давить на государство, настаивая на дотациях. Сегодня они исчисляются миллиардами долларов в год. Администрация Обамы посчитала такую практику «корпоративного вэлфера» несправедливой: частные фирмы не должны пополнять доходную часть своего бюджета за счет налогоплательщиков. К 2017 году значительная часть субсидий для Medicare Advantage plans должна быть ликвидирована. В 2011 году размер субсидий их владельцам будет заморожен на уровне 2010 года. Как следствие, администраторы различных Medicare Advantage plans могут отказаться от дополнительных услуг, которыми они привлекали пожилых клиентов. Поэтому те из наших читателей, кто пользуется частными медикер-страховками, должны убедиться остались ли они в перечне предложений провайдера.

Многие страховые компании, предлагающие клиентам Медикера медицинские *ы, покрывающие расходы на приобретение лекарств, внесли в них существенные изменения. Вместо трех-четырех и более полисов они оставили только два: базовый (“basic”) и расширенный (“enhanced”). Пожилому человеку приходится решать: переходить на другой лекарственный * в этой же страховой компании или искать нового страховщика. При выборе страховки нужно быть очень внимательным: необходимо остановить свой выбор на полисе, который покрывает стоимость лекарств, в которых вы нуждаетесь. Для этого стоит переговорить с представителями страховой компании лично или посетить ее веб-сайт.

В том случае, если ваш страховой * остался на рынке, обязательно убедитесь, какие именно препараты он продолжает оплачивать. Джудит Стейн напоминает, что списки с лекарствами могут меняться.

Хорошей новостью для клиентов Медикера Д является положение нового закона, направленное на постепенную ликвидацию ситуации, которую медики, страховщики и правительственные чиновники назвали условно “doughnut hole” («дырка от бублика»). Что это значит?

Клиенты Медикера Д платят deductible в размере $310, а затем 25% от стоимости приобретаемых лекарств. Это положение действует до определенной суммы - $2830. После того как пожилой человек приобрел лекарства на эту сумму, помощь в оплате медикаментов прекращается – эта ситуация и носит название («дырка от бублика»). Помощь страховщика в оплате лекарств вновь возвращается после того, как расходы на покупку лекарств из собственных средств человека достигли $6440. Теперь клиент Медикера Д платит до конца года всего 5% от стоимости приобретенных препаратов. В 2011 году, информирует нас «Нью-Йорк таймс», сумма доплаты в 5% должна остаться.

Новое в оплате лекарств по Медикеру состоит в том, что при наступлении положения “doughnut hole”, клиент страхового *а получит в 2011 году 50-процентную скидку на новые лекарства (brand-name drugs) и 7-процентную на аналоги патентованных препаратов (generics drugs). Закон о реформе системы здравоохранения предусматривает, что к 2020 году “doughnut hole” будет упразднена. Спасибо Обаме…

Еще несколько важных изменений в правилах Медикера. В 2011 году на выбор традиционной страховки, Medicare Advantage plans и Медикера Д отводится период с 15 октября по 7 декабря, то есть на месяц раньше. Специалисты считают, что это позволит клиентам Медикера выбрать нужный им * без излишнего ажиотажа, характерного для конца года. Практика показывает, что немало людей, которые сделали свой выбор на исходе декабря, сталкиваются затем с задержкой получения бенефитов. То есть, они начинают действовать не с 1 января, а значительно позже.

Внесена поправка и в положение об open enrollment. До 2011 года клиентам Медикера предоставлялась возможность: с 1 января по конец марта перейти с одного Medicare Advantage plan на другой, вернуться на традиционный Медикер или перейти с него на Medicare Advantage plan. Со следующего года сделать это можно будет только в период с 1 января по 15 февраля. При этом предоставляется только одна опция: переход с Medicare Advantage plan на традиционный Медикер. Все остальные переходы прекращаются.

Если вы хотите сравнить различные частные страховые *ы (цены, услуги), которые оперируют в вашем штате, вы можете зайти на веб-сайт – http://www.medicare.gov. Более полный список этих компаний появится на портале в ноябре.

Помощь в выборе нужной вам страховки по Медикеру оказывают эксперты в рамках специальной программы – State Health Insurance and Assistance Programs (SHIP). Информацию о ближайшем к вам офисе программы может предоставить управление по делам пожилых. Адрес и номер телефона в Нью-Йорке – Манхэттен, 2 Lafayette St # 18, (212) 442-3086.